Bài viết nội dung
Dù bạn cần tiền mặt cho khoản chi phí khẩn cấp hay để thanh toán một món đồ đã mua bằng thẻ tín dụng, có nhiều cách để vay tiền. Một số tổ chức cho vay cung cấp ứng dụng vay tiền trong khi những tổ chức khác có các địa điểm giao dịch trực tiếp. Bạn cũng có thể tìm thấy các tổ chức cho vay với lãi suất tốt hơn so với các ngân hàng truyền thống.
Hãy cân nhắc kỹ những ưu điểm và nhược điểm của từng lựa chọn trước khi quyết định vay tiền trực tuyến. Bạn cần xem xét các điều khoản trả nợ và tác động đến điểm tín dụng của mình.
Các nhà môi giới cho vay trực tuyến
Các nhà môi giới cho vay trực tuyến giúp người vay tìm được khoản vay phù hợp với nhu cầu của họ. Những nhà môi giới này hợp tác với nhiều tổ chức cho vay khác nhau, bùng findo bao gồm ngân hàng và các tổ chức tín dụng. Họ cũng cung cấp các lựa chọn thay thế như nền tảng cho vay ngang hàng (P2P). Thông thường, các tổ chức này ít bị quản lý hơn so với các tổ chức cho vay truyền thống, khiến chúng trở thành lựa chọn lý tưởng cho những người vay muốn tránh rắc rối khi phải nộp đơn cho nhiều tổ chức cho vay khác nhau. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ lưỡng từng tổ chức cho vay trước khi nộp đơn. Đặc biệt, hãy cảnh giác với những lời chào mời "vay không cần kiểm tra tín dụng" hoặc "vay cho người có tín dụng xấu", vì chúng thường là các khoản vay ngắn hạn với lãi suất cao.
Các nhà môi giới cho vay kiếm tiền bằng cách thu hoa hồng từ mỗi khoản vay mà họ thu xếp được cho người đi vay. Họ bắt buộc phải công khai các khoản phí này cho khách hàng và phải cung cấp thông tin chính xác và trung thực về từng lựa chọn vay. Họ cũng nên minh bạch về quy trình và thời gian cần thiết để được giải ngân.
Để đảm bảo bạn đang làm việc với một nhà môi giới uy tín, hãy hỏi ý kiến giới thiệu từ bạn bè hoặc đồng nghiệp. Ngoài ra, hãy tìm kiếm các đánh giá trên các trang web như Trustpilot hoặc Better Business Bureau. Bạn cũng có thể lên lịch hẹn với trung tâm hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ địa phương để thảo luận về nhu cầu vay vốn của mình. Nhân viên ở đó có thể hướng dẫn bạn tìm một nhà môi giới cho vay uy tín và kết nối bạn với một người cố vấn. Họ cũng có thể giới thiệu cho bạn những chủ doanh nghiệp nhỏ địa phương đã từng sử dụng dịch vụ của nhà môi giới cho vay.
Ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là một cách để nhận được một khoản tiền mặt nhanh chóng. Bạn có thể rút tiền từ máy ATM hoặc, trong một số trường hợp, thậm chí tại chi nhánh ngân hàng bằng thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân. Công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ tính phí rút tiền mặt, có thể là một khoản phí cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm của số tiền rút. Các khoản phí này thường cao hơn lãi suất cho các giao dịch mua hàng bằng thẻ tín dụng. Công ty phát hành thẻ tín dụng cũng thường không cung cấp thời gian ân hạn cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, vì vậy lãi suất bắt đầu tính ngay lập tức.
Một số người tìm đến hình thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì họ không có đủ tiền để mua những thứ mình muốn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là nợ nần là một cách nguy hiểm để đáp ứng nhu cầu tài chính. Nhiều người vay cuối cùng phải hối hận về những quyết định mua sắm bốc đồng của mình. Thêm vào đó, việc dựa vào rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể dẫn đến một vòng xoáy nợ khó phá vỡ.
Trước khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, điều tốt nhất nên làm là đọc kỹ các điều khoản và điều kiện của thẻ. Điều này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về phí, lãi suất và cách thức thanh toán đối với các khoản rút tiền mặt. Sau khi hiểu rõ các khoản phí, bạn nên xác định xem mình có thực sự cần số tiền đó hay không và cách thức bạn sẽ trả lại.
Vay ngân hàng
Vay ngân hàng là một lựa chọn tuyệt vời cho những ai cần một khoản tiền lớn để tài trợ cho các khoản mua sắm lớn hoặc trang trải các chi phí khẩn cấp. Chúng cung cấp lãi suất cạnh tranh và điều khoản trả nợ linh hoạt. Người vay nên tìm hiểu kỹ để có được mức lãi suất tốt nhất, và nhớ so sánh các nhà cho vay trực tuyến và các tổ chức tín dụng. Nhiều ngân hàng cũng cung cấp các ưu đãi đặc biệt cho khách hàng hiện tại, chẳng hạn như lãi suất thấp hơn hoặc hạn mức vay cao hơn.
Có một vài loại khoản vay ngân hàng, bao gồm cả vay có bảo đảm và vay không bảo đảm. Vay có bảo đảm được đảm bảo bằng tài sản thế chấp, chẳng hạn như nhà hoặc xe hơi, mà ngân hàng có thể thu hồi nếu người vay không trả được nợ. Vay không bảo đảm thường dựa trên điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của người vay. Cả hai lựa chọn đều có các khoản phí và điều khoản khác nhau, và một số thậm chí có thể yêu cầu trả trước.
Các lựa chọn thay thế khác cho vay ngân hàng bao gồm vay tiền mặt nhanh, tín dụng ứng trước tiền mặt và các nền tảng cho vay ngang hàng. Những lựa chọn này có thể dễ dàng tiếp cận hơn và có quy trình đăng ký đơn giản hơn so với các khoản vay truyền thống. Tuy nhiên, chúng cũng có thể đi kèm với lãi suất và phí cao, khiến người vay rơi vào vòng xoáy nợ nần. Một số người cho vay cũng có thể tính phí khởi tạo hoặc phí trả chậm. Ngoài ra, một số người cho vay có thể tính phí phạt trả trước nếu người vay trả hết khoản vay trước thời hạn.
Các lựa chọn thay thế cho vay trực tuyến
Trả tiền mặt luôn là lựa chọn tốt nhất, nhưng đôi khi cuộc sống lại bất ngờ mang đến những cơ hội khó khăn và bạn cần tiền gấp. Vay tiền mặt trước kỳ lương là một lựa chọn, nhưng phí dịch vụ khá cao và thường nhắm đến những người vay dễ bị tổn thương. Bạn cũng có thể bị cám dỗ sử dụng dịch vụ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, nhưng chi phí còn cao hơn nữa. Trong cả hai trường hợp, bạn nên tìm kiếm các giải pháp thay thế cho vay tiền mặt trước kỳ lương.
Một số ứng dụng, như Cleo và FloatMe, cung cấp các khoản ứng tiền mặt nhỏ dựa trên tiền lương được chuyển khoản trực tiếp. Loại ứng tiền này có thể hữu ích trong trường hợp khẩn cấp, nhưng chỉ nên sử dụng một cách tiết kiệm và không bao giờ được thay thế cho một khoản vay ngắn hạn thông thường. Bạn cũng có thể liên hệ với ngân hàng địa phương để xem họ có chương trình ứng tiền tương tự hay không.
Các lựa chọn khác bao gồm vay cá nhân và cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending). Các khoản vay này thường được cung cấp thông qua một trang web, và bạn có thể chọn số tiền mình muốn vay. Ngoài ra, lãi suất thường thấp hơn so với vay tiền mặt trước kỳ lương.
Nhiều người rơi vào vòng xoáy nợ nần đắt đỏ cuối cùng phải tìm đến bạn bè và gia đình để được hỗ trợ tài chính. Đây có thể là một quyết định khó khăn, nhưng nó tốt hơn là bị mắc kẹt trong vòng xoáy nợ nần luẩn quẩn. Điều quan trọng là phải thiết lập các điều khoản và kỳ vọng rõ ràng, và chính thức hóa thỏa thuận bằng văn bản. Bạn cũng có thể cân nhắc nói chuyện với một cố vấn tín dụng phi lợi nhuận.